การลงทุนแบบไหนดีที่สุด?

ชีวิตครอบครัว หรือ การคุ้มครองรายได้ หรือ การลงทุนเพื่อผลกำไรทางการเงิน หรือการจ่ายภาษีทรัพย์สิน หรือแม้แต่การลงทุนในประกันสุขภาพ
Family Life >> Income Protection Financial Profit >> Endownment Tax
Investment Health Insurance

ทำความเข้าใจก่อนซื้อประกัน

การจัดสรรการเงินการลงทุน คนส่วนใหญ่มักจะมองเป็นชิ้นๆ มองเป็นก้อนๆ ตามความรู้ที่มี ตามคนรู้จัก ตามสื่อ ตามเพื่อน หรือตามความเข้าใจของตัวเอง ตวามความถนัด ตามความชอบ

แต่น้อยคนนักที่จะเข้าใจอย่างลึกซึ้ง ว่าต้องการอะไรจริงๆกันแน่จากการลงทุน เพราะคนส่วนใหญ่ มองเห็นผลตอบแทนที่
เห็นชัดเท่านั้น เช่น กำไร ส่วนต่าง เงินปันผล ฯลฯ

แต่ถ้าคิดถึงแค่ผลกำไร การเลี้ยงดูพ่อแม่ การส่งลูกเรียน การลงทุนพัฒนาตัวเอง การซื้อบ้าน ซื้อรถ ที่ใหญ่เกินตัว การสะสมของต่างๆ ตั้งแต่ราคาหลักร้อยถึงหลักล้าน ผลตอบแทนคงคาดหวังไม่ได้ หรือมองไม่ชัดเป็นตัวเงิน

ประกันชีวิตและประกันสุขภาพทุกแบบ ก็เป็นเช่นนั้นเหมือนกัน การลงทุนที่ดีที่สุดคือกางลงทุนที่สอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายชีวิต

• เราต้องการอะไรจริงๆกันแน่ในชีวิต?
• ทุกวันนี้เราทำงานหนักเพื่อใคร?
• ความสุขที่แท้จริงของเราคืออะไร?
• อะไรคือความกังวลใจ ถ้าเราไม่ได้จัดการในระหว่างที่มีชีวิตอยู่?
• ในวันที่เกษียณเราจะอยู่ที่ไหน อยู่กับใคร และอยู่อย่างไร?

คุณวุฒิผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน FchFP ของ APFinSA

คำถามเหล่านี้สำคัญอย่างไร?
เพราะการวางแผนการเงินเป็นเพียงเครื่องมือที่จะทำให้ชีวิตเป็นชีวิตตามที่ต้องการ ดังนั้นเป้าหมายชีวิตที่ชัดเจน จึงสำคัญต่อการวางแผนการเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าทุกการลงทุน เงินทุกบาทที่จ่ายตอบโจทย์เป้าหมายในชีวิตจริงๆ

Family Life
ถ้าถามว่าอะไรคือสิ่งสำคัญที่สุดในชีวิต คำตอบก็คือชีวิต ชีวิตประกันไม่ได้นี่คือความจริง คนทุกคนต้องตาย ไม่ว่าวันใดก็วันหนึ่ง แต่สิ่งที่ประกันได้ คือรายได้ในอนาคตที่หายไปในขณะที่คนๆหนึ่งเสียชีวิต

ประกันชีวิตคือเงินสดก้อนใหญ่ที่เดินเข้ามาในวันที่คนหารายได้เดินจากไป แบบไหนดี?

การเลือกซื้อประกันแบบคุ้มครองรายได้ในอนาคต
Income Protection
1.เลือกทุนประกัน หาความจำเป็นหรือความต้องการทางการเงิน ถ้าคนหารายได้ไม่อยู่ ( ทุนประกันที่เหมาะสม กรณีเสียชีวิต )
- รายจ่ายของครอบครัว 5-10 ปีข้างหน้า หรืออย่างน้อยที่สุด ลูกคนเล็กเรียนจบ
- ทุนการศึกษาบุตร จนเรียนจบ ปริญญาตรี หรือ ปริญญาโท
- เงินสำหรับเลี้ยงดูพ่อแม่ ( จะให้ท่านไปอีกกี่ปี ถึงอายุเท่าไหร่ )
- ภาระหนี้สินต่างๆ ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ
- เงินสดสำรอง สำหรับครอบครัว
2.เลือกแบบประกัน
- ดูเบี้ยที่เหมาะสม ( ขึ้นอยู่กับสถานะการเงิน cash flow )
- ดูระยะเวลาชำระเบี้ยที่เหมาะสม ( ขึ้นอยู่กับอายุ สุขภาพ ความมั่นคงของงาน )
- ดูแบบที่เหมาะสม แบบทั่วไปหรือแบบควบการลงทุน unit link ( ขึ้นอยู่กับความรู้ ความเข้าใจเรื่องการลงทุน อายุ )
3.เลือกเบี้ยประกัน ให้แน่ใจว่าสามารถจาายเบี้ยประกันได้ครบสัญญาตามแบบนั้นๆ เพราะผลตอบแทนที่ดีที่สุด คือจ่ายครบตามข้อกำหนด การจ่ายสั้นๆ อาจทำให้เสียผลประโยชน์ได้
4.เลือกตัวแทน
- ตัวแทนเต็มเวลา
- ตัวแทนมืออาชีพ ที่เราไว้วางใจ
- ตัวแทนที่เชื่อถือได้ เพราะประกันชีวิต จ่ายเบี้ยยาว คุ้มครองยาว อย่างน้อยก็ต้องมากกว่า 10 ปี การดูแล และการบริการ เป็นเรื่องสำคัญ
- ตัวแทนที่ให้ข้อมูลครบถ้วน ถูกต้อง ชัดเจน ตรงไปตรงมา อะไรเคลมได้ อะไรเคลมไม่ได้

Financial Profit >> Endownment
การออมทรัพย์ หรือ การซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์
ปัจจุบัน ประกันชีวิตมี 2 แบบหลักๆ
1.แบบการันตีผลตอบแทน
2.แบบไม่การันตีผลตอบแทน

แบบการันตีผลตอบแทน
- จะมีระยะเวลาในการชำระเบี้ยที่ชัดเจน และระยะเวลาคุ้มครองที่ชัดเจน จะมีตัวเลขสองตัว ตัวที่น้อยกว่าคือจำนวนปีที่ชำระเบี้ย ตัวเลขที่มากกว่าคือจำนวนปีที่คุ้มครอง มีสัญญาชัดเจน ว่าจะจ่ายเงินคืนเท่าไหร่กี่ปีเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ เช่น แบบประกัน 15/25 หมายถึงชำระเบี้ย 15 ปี รับเงินคืนครบสัญญาปีที่ 25 ส่วนระหว่างทางจะมีเงินคืนหรือไม่ คืนแบบไหน คืนเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับสัญญาแต่ละแบบ
แบบไม่การันตีผลตอบแทน
- แบบนี้เรียกว่า กรมธรรม์ควบการลงทุน หรือที่รู้จักกัน Unit Link เป็นแบบประกันที่บริษัทนำเบี้ยประกันหลังหักค่าใช้จ่ายทุกอย่างแล้ว ไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งแต่ละบริษัทก็จะมีกองทุนที่แตกต่างกัน ผลตอบแทนที่ได้ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุน
- Unit Link เป็นกรมธรรม์ที่ยืดหยุ่น สามารถกำหนดทุนประกัน กำหนดเบี้ยที่ต้องชำระ กำหนดจำนวนปีที่ต้องจ่ายเบี้ย กำหนดการรับเงินคืนในแต่ละปี จำนวนปีที่รับ ฯลฯ

Investment
- การลงทุนผ่านประกันชีวิต จะคล้ายๆกับ การซื้อประกันเพื่อการออมผ่าน Unit Link แต่จะมีวัตถุประสงค์และเงินลงทุนที่ชัดเจนกว่า คือเพื่อการลงทุน รับความเสี่ยงได้ ดังนั้นการลงทุนในส่วนนี้ ต้องไม่ใช่เงินก้อนสุดท้ายเพื่อการเกษียณ แต่ลงทุนเพื่อให้เงินเพิ่มพูน แถมยังมีประกันชีวิตควบคู่ไปด้วย

Health Insurance
การเลือกซื้อประกันสุขภาพ
- ประกันที่มีอยู่
- อายุ
- สุขภาพ
- โรงพยาบาลที่ใช้ประจำ
- จำนวนความคุ้มครองที่ต้องการ ผู้ป่วยนอก ผู้ป่วยใน ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรง ประกันทุพพลภาพ
- เบี้ยประกันที่จ่ายได้

ไม่ว่าจะเลือกซื้อประกันแบบไหน Income Protection , Financial Pofit , Investment หรือ Health Insurance สิ่งสำคัญที่สุดคือตรงกับความต้องการที่แท้จริง ซึ่งจะทำเช่นนั้นได้ต้องมีการพูดคุยกับตัวแทน ให้ข้อมูลที่ครบถ้วน

เราคือ Life Planner เราเป็นนักวางแผนชีวิต เราต้องแน่ใจว่า แผนการเงินที่ลูกค้าทุกคนได้รับไปต้องสอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตจริงๆ

ติดต่อเข้ามาเพื่อนัดหมายพูดคุยกัน บลาๆๆๆๆๆ

ตัวแทนประกันบริการไม่ดี ตัวแทนประกันชีวิตไม่ให้ความรู้

• ตัวแทนประกันบอกไม่หมด
• ซื้อง่าย แต่ตอนเคลมยาก
• เคลมช้า
• เบิกได้ไม่หมด

การลงทุนแบบไหนดีที่สุด กรุงเทพฯ, นนทบุรี, ปทุมธานี, พระนครศรีอยุธยา, สมุทรสงคราม, สมุทรสาคร, สิงห์บุรี, สุโขทัย, สุพรรณบุรี, สระบุรี, ลพบุรี, สมุทรปราการ, อ่างทอง, ตัวแทนประกันชีวิตไม่ให้ความรู้ อุทัยธานี, กำแพงเพชร, ชัยนาท, นครนายก, นครปฐม, นครสวรรค์,

• การลงทุนแบบไหนดีที่สุด เชียงใหม่, เชียงราย, น่าน, พะเยา, แพร่, แม่ฮ่องสอน, ลำปาง, ลำพูน, อุตรดิตถ์ พิจิตร, การลงทุนแบบไหนดีที่สุด พิษณุโลก, เพชรบูรณ์
• การลงทุนแบบไหนดีที่สุด ชลบุรี, ตราด, การลงทุนแบบไหนดีที่สุด ปราจีนบุรี, ระยอง, สระแก้ว, จันทบุรี, ฉะเชิงเทรา, กาญจนบุรี, ตาก, การลงทุนแบบไหนดีที่สุด ประจวบคีรีขันธ์, เพชรบุรี, ราชบุรี
• การลงทุนแบบไหนดีที่สุด ขอนแก่น, ตัวแทนประกันบอกไม่หมด ชัยภูมิ, นครพนม, นครราชสีมา, กาฬสินธุ์, บึงกาฬ, การลงทุนแบบไหนดีที่สุด บุรีรัมย์, มหาสารคาม, มุกดาหาร, ยโสธร, ร้อยเอ็ด, เลย, สกลนคร, สุรินทร์, ศรีสะเกษ, หนองคาย, หนองบัวลำภู, อุดรธานี, อุบลราชธานี, อำนาจเจริญ
• การลงทุนแบบไหนดีที่สุด นครศรีธรรมราช, พังงา, ตัวแทนประกันบอกไม่หมด พัทลุง, การลงทุนแบบไหนดีที่สุด ภูเก็ต, ระนอง, สตูล, สงขลา, การลงทุนแบบไหนดีที่สุด สุราษฎร์ธานี, กระบี่, ชุมพร, ตรัง, ยะลา, นราธิวาส, ปัตตานี